உலகளவில் புகழ்பெற்ற எச்.எஸ்.பி.சி (HSBC) வங்கி, சுமார் 400 மில்லியன் டாலர் அளவிலான கடன் மோசடியால் தனது காலாண்டு லாபத்தில் பெரும் பின்னடைவைச் சந்தித்துள்ளது. இந்தத் திடீர் இழப்பு வங்கியின் முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் உலக நிதிச் சந்தையினரிடையே பெரும் அதிர்ச்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
உலகின் மிகப் பெரிய வங்கிகளில் ஒன்றான எச்.எஸ்.பி.சி.யில் சுமார் 400 மில்லியன் டாலர், அதாவது இந்திய மதிப்பில் 3300 கோடி ரூபாய்க்கும் அதிகமான தொகை, கடன் மோசடியில் மாயமாகியிருக்கிறது.
லண்டனைத் தலைமையிடமாகக் கொண்டு இயங்கும் இந்த வங்கி, தனது சமீபத்திய நிதியாண்டு அறிக்கையில் இந்தத் தகவலை அதிகாரப்பூர்வமாக வெளியிட்டுள்ளது. ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்திற்கு வழங்கப்பட்ட கடனில் நடந்த இந்த முறைகேடு காரணமாக, வங்கியின் நிகர லாபம் கணிசமாகக் குறைந்திருக்கிறது.
இந்த முறைகேடு வங்கியின் கடன் மேலாண்மை மற்றும் பாதுகாப்பு நடைமுறைகள் குறித்த கேள்விகளை எழுப்பியுள்ளது. வங்கியின் உயர் அதிகாரிகள் விரிவான விசாரணையைத் தொடங்கியுள்ளனர். சாதாரண காலங்களில் இவ்வளவு பெரிய தொகை ஒரே நேரத்தில் காணாமல் போனது வங்கித் துறையில் பெரும் அதிர்ச்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளது.
லாபத்தைப் பாதித்த கடன் மோசடி: பின்னணி என்ன?
உலகளவில் வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்து வரும் சூழலில், பல வங்கிகள் கூடுதல் லாபத்தை ஈட்டி வருகின்றன. ஆனால் எச்.எஸ்.பி.சி வங்கிக்கு இந்த மோசடி விவகாரம் பெரும் முட்டுக்கட்டையாக அமைந்துள்ளது. வங்கியின் பெருநிறுவனக் கடன் பிரிவில் (Corporate Banking) வழங்கப்பட்ட நிதியில் இந்த முறைகேடு நடந்துள்ளது. முறையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்காமல் கடன் பெறப்பட்டதோ அல்லது வழங்கப்பட்ட நிதி வேறு வழிகளில் தவறாகப் பயன்படுத்தப்பட்டதோ இந்த இழப்பிற்கு முக்கியக் காரணமாகச் சொல்லப்படுகிறது.
இந்த 400 மில்லியன் டாலர் இழப்பு வங்கியின் ஒட்டுமொத்த செயல்பாட்டு லாபத்தில் நேரடித் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியிருக்கிறது. வங்கித் துறையில் இவ்வளவு பெரிய தொகை ‘வாராக்கடன்’ என அறிவிக்கப்படுவது பங்குச் சந்தையிலும் பெரும் எதிரொலியை ஏற்படுத்தியுள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் ஒருவிதப் பதற்றம் நிலவுகிறது.
நிர்வாக மாற்றங்களும் எதிர்காலத் திட்டங்களும்
இந்த இக்கட்டான தருணத்தில், வங்கியின் புதிய தலைமைச் செயல் அதிகாரி ஜார்ஜஸ் எல்ஹெட்ரி (Georges Elhedery), தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்கவும் நிர்வாகத்தை மறுசீரமைக்கவும் திட்டங்களை வகுத்து வருகிறார். பொறுப்பேற்ற குறுகிய காலத்திலேயே இந்த மோசடி விவகாரம் வெளிச்சத்திற்கு வந்திருப்பது அவருக்கு மிகப் பெரிய சவாலாக அமைந்துள்ளது.
லாபகரமற்ற கிளைகளைக் குறைக்கவும் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தவும் ஏற்கனவே நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட்டு வருகின்றன. இந்நிலையில், கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை இன்னும் பலப்படுத்த வேண்டிய கட்டாயம் நிர்வாகத்திற்கு ஏற்பட்டுள்ளது. ஆசிய மற்றும் ஐரோப்பிய சந்தைகளில் பிடியை வலுப்படுத்த முயற்சிக்கும் வேளையில், இத்தகைய நிதி இழப்புகள் வளர்ச்சி வேகத்தையே தடுக்கும் என்று பொருளாதார வல்லுநர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.
உலக சந்தையில் சுமைகள் அதிகரிக்கின்றன
சீனாவின் ரியல் எஸ்டேட் துறையில் ஏற்பட்டுள்ள சரிவு காரணமாக வங்கியின் பல கடன்கள் ஏற்கனவே திரும்பப் பெற முடியாத சிக்கலில் சிக்கியுள்ளது. ஆசிய நாடுகளின் பொருளாதார மந்தநிலையும் வங்கிக்கு அழுத்தம் கொடுத்து வருகிறது. அந்த நிலையில் வந்திருக்கும் இந்த 400 மில்லியன் டாலர் மோசடி ‘வெந்த புண்ணில் வேல் பாய்ச்சுவது’ போலவே அமைந்துள்ளது.
உலக கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்கள் இந்த நிலவரத்தை உன்னிப்பாகக் கவனித்து வருகின்றன. வங்கியின் இடர் மேலாண்மை (Risk Management) குறித்து விரிவான ஆய்வுகள் மேற்கொள்ளப்பட உள்ளன.
நிதி இழப்பு: சுருக்கமான புள்ளிவிவரங்கள்
மோசடித் தொகை 400 மில்லியன் டாலர் (சுமார் 3300 கோடி ரூபாய்). பாதிக்கப்பட்டது பெருநிறுவனக் கடன் மற்றும் வர்த்தக நிதிப் பிரிவு. லாபச் சரிவு அறிவிப்பால் பங்குச் சந்தையில் வங்கியின் பங்கு மதிப்பு கணிசமாகச் சரிந்தது. கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளை உடனடியாக மறுஆய்வு செய்ய நிர்வாகம் உத்தரவிட்டுள்ளது.
வழக்கு எங்கே நிற்கிறது?
மோசடி தொடர்பாக சம்பந்தப்பட்ட நாட்டின் சட்ட அமலாக்கத் துறையினரிடம் வங்கி சார்பில் புகார் அளிக்கப்பட்டுள்ளது. உள்நாட்டுத் தணிக்கைக் குழு (Internal Audit Team), இதில் உள்தொடர்பு ஏதேனும் உள்ளதா என்பது குறித்துத் தீவிர விசாரணையில் ஈடுபட்டுள்ளது.
வட்டி வருவாய் அதிகரித்திருந்தாலும், இத்தகைய எதிர்பாராத இழப்புகள் பங்கு லாப விநியோகத்தையும் (Dividend) பாதிக்கக்கூடும் என்ற கவலை முதலீட்டாளர்களிடையே நிலவுகிறது. உலக வங்கி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளும் இந்த விவகாரத்தில் உற்று பார்க்கின்றன.
உலகின் நம்பகமான வங்கிகளில் ஒன்று என்ற பெயரை நிலைநிறுத்திக் கொள்ள, எச்.எஸ்.பி.சி இனி வரும் காலாண்டுகளில் மட்டும் பணத்தை மீட்டெடுத்தால் போதாது இழந்த நம்பிக்கையையும் மீட்டெடுக்க வேண்டும். அந்தப் பணிதான் இப்போது அந்த வங்கியின் மிகப் பெரிய சவாலாக இருக்கிறது.
